Die Bank ist nicht dein Business-Coach

00:00:01: Du hast eine großartige Business-Idee.

00:00:04: Du willst expandieren oder brauchst Kapital für den nächsten Wachstumsschritt?

00:00:09: Also machst du einen Termin bei deiner Bank, setzt dich hoch motiviert an den Schreibtisch des Braters und fängst an zu erzählen!

00:00:18: Du hoffst auf nützliche Tipps, auf Feedback zu deinem Konzept oder darauf das der Berater dir sagt ob deine Preise funktionieren Und am Ende erntest du nur einen skeptischen Blick und vielleicht sogar eine Absage.

00:00:34: Und wie das anders geht, das besprechen wir hier heute.

00:00:54: Herzlich Willkommen bei Selbstbestimmterfolgreich!

00:00:58: Hier erfährst du, wie du deine Expertise mit finanzieller Sicherheit und einer klaren Haltung bei Preisen und im Verkauf endlich in echten Profit verwandelst.

00:01:10: Ich bin Claudia Schadwald – schön dass Du da bist.

00:01:13: Herzlich willkommen zu dieser Folge.

00:01:15: Heute sprechen wir über einen fatalen Denkfehler, den ich bei selbstständigen Frauen immer und immer wieder beobachte – die Erwartung dass die Bank die Rolle eines Businesscoaches übernimmt!

00:01:28: Viele Gründerinnen und Unternehmerin gehen mit einer gewissen Naivität in Finanzierungsgespräche.

00:01:33: sorry aber ich erlebe das so.

00:01:36: Sie erwarten dort eine beratende Begleitung auf Augenhöhe, Sie schütten ihr Herz aus, teilen ihre Visionen und hoffen dass die Bank ihnen die unternehmerischen Antworten liefert.

00:01:50: Doch das ist echt ein gefährlicher Trugschluss!

00:01:54: Denn die Bank ist nicht dein Coach.

00:01:56: Die Bank prüft sie bewertet und sie entscheidet am Ende des Tages nur über eins.

00:02:01: Bekommst du das Geld oder bekommst Du es nicht?

00:02:04: Sie entwickelt aber nicht dein Geschäftsmodell – sie erstellt auch keine Preisstrategie für dich und sie baut auch nicht deinen Vertrieb auf.

00:02:12: wäre auch gar nicht gut, oder?

00:02:14: Denn es ist doch dein Unternehmen.

00:02:17: Und auf der anderen Seite habe ich oft in meiner Bankenzeit vielen meiner betreuten Geschäfts- und Firmkunden gesagt – wenn ich das was Sie jetzt hier so toll finden von mir im Detail immer wieder für sie mache in Ihrem Business dann können Sie mich auch als Geschäftsführerin einstellen!

00:02:37: Denn oft fehlte genau das diese unternehmerische Sicht auf das Ganze.

00:02:45: Und natürlich machen Banken das, sie schauen sich das ganze an und Sie haben sicherlich auch einen sehr guten Blick aber der Blick ist weniger im Tun sondern mehr in Bewertung und da geht es ganz oft über Zahlen und nicht so sehr über die Dinge, die dahinter stehen und die sind wichtig für dich.

00:03:10: Ich habe das über dreißig Jahre lang auf der anderen Seite des Schreibtisches erlebt.

00:03:15: Ich hab tausende Gespräche geführt und unzählige Businesspläne auf dem Tisch gehabt, und ich hab genau gesehen warum so viele Frauen insbesondere Grandios gescheitert sind – noch bevor das Gespräch überhaupt richtig begonnen hatte!

00:03:31: Ja sie kam als Erklärerin nicht als Unternehmerin und sie wollten dass Ich oder meine Kollegen und Kolleginnen sagen, ob ihre Preisstrategie aufgeht.

00:03:42: Ob das Business funktioniert... Aber das war ja nicht mein Job als Bankerin!

00:03:48: Mein Job war es zu prüfen, ob das Geld sicher zurückgezahlt werden kann was die Bank verleiht.

00:03:54: Und heute begleite ich Frauen dabei genau diese Brücke zu schlagen damit sie diese Fehler nicht mehr machen und mit einer völlig anderen Haltung in diese Gespräche gehen souverän, verhandlungsfähig und wir müssen den Unterschied zwischen Businessaufbau und Finanzierung jetzt mal glasklar trennen.

00:04:18: Die Bank entwickelt kein Geschäftsmodell sie baut keinen Vertrieb auf.

00:04:21: uns die korrigiert nicht eine Preise.

00:04:23: das musst du im Vorfeld tun wenn du zur Bank gehst.

00:04:27: prüf diese zwei Dinge Die materielle Kreditwürdigkeit, also die nackten Zahlen, Rentabilitätsvorausschau und Sicherheiten.

00:04:36: Und jetzt kommt die persönliche Kreditwürdigkeit.

00:04:40: Und dieser zweite Punkt wird massiv unterschätzt!

00:04:44: Die Bank finanziert am Ende nicht nur eine nette Idee, sie finanzieren dich als Unternehmerin – sie prüft ob du die unternehmerische Reife besitzt, dieses Business überhaupt durch, ich sag mal stürmische Zeiten zu steuern, die jede von uns kennt….

00:05:01: Banken lieben Klarheit und hassen Grauzonen.

00:05:05: Ein Businessplan, den dir irgendeine KI oder ein Standardformular ausgespuckt hat reicht nicht!

00:05:11: Wenn du deine eigenen Zahlen nicht verstehst – und nicht souverän begründen kannst, warum dein Preis genau so kalkuliert ist?

00:05:20: Warum du diese Zahlen genauso

00:05:23: auflistest?!

00:05:24: Warum du genau diese Entwicklung hast, also die sogenannten Prämissen wieder hinterstehen?

00:05:30: Dann signalisierst du Unsicherheit.

00:05:33: Und Unsicherkeit bedeutet für die Bank immer Risiko und Risiko bedeutet oft Ablehnung.

00:05:40: Die meisten Finanzierung scheitern lange vor dem eigentlichen Gespräch einfach im Kopf der Unternehmerin-und Mangelns Vorbereitung.

00:05:51: Denn vielleicht kennst du das auch, auch vielleicht in deinem Umfeld.

00:05:54: Das ganz oft gesagt wird – ach!

00:05:57: Bei Banken kriegste eh nichts als Selbstständige?

00:06:00: Weil die wollen ja immer alles total abgesichert haben.

00:06:04: Natürlich!

00:06:05: Weil wenn du Geld bei der Bank angelegt hast möchtest du dann Geld auch wieder bekommen und nicht weil die Bank das an alle möglichen Menschen ausleit ohne zu prüfen ist auf einmal dein Geld weg.

00:06:16: Das ist ja nachvollziehbar.

00:06:18: aber welche Basis hat denn eine Bank außer den Zahlen, wenn sie von dir keine wertvollen Informationen bekommt.

00:06:28: Deshalb gibt es natürlich jetzt hier wieder einen praktischen Impuls!

00:06:33: Was ist also die Konsequenz daraus?

00:06:36: Du darfst deine Hausaufgaben machen bevor du den Fuß in die Bank setzt – denn jetzt wirklich das kommt vom Herzen und aus meiner alten Geschichte heraus als Bänkerin.

00:06:49: Darst die Unternehmerin werden, die ihre Zahlen beherrscht – anstatt darauf zu hoffen dass der Bankberater deine Lücken füllt.

00:06:58: Schau dir deine aktuelle Finanzplanung an!

00:07:00: Kannst du innerhalb von zwei Minuten fehlerfrei und ohne zu stottern erklären wie sich dein Umsatz zusammensetzt?

00:07:06: Wie hoch deine Fixkosten sind und ab welchem Punkt du gewinn

00:07:09: machst?!

00:07:11: Wenn Du da ins Schwimmen gerätst….

00:07:14: Buch lieber kein Banktermin.

00:07:16: schaff Dir erstmal diese interne Klarheit.

00:07:19: Wenn du diese Zahlen nicht kennst, dann kennst du dein Business nicht.

00:07:28: Und das ist dein Baby und du willst dafür ja auch etwas bekommen.

00:07:33: Das heißt, du verkaufst ja nicht nur deine Business-Idee sondern auch immer dich selbst die hinter diesem Business steht!

00:07:48: Diese Zahlen, also absolut wasserdicht aufbereitest und weißt wie eine Bankstrategie stängt.

00:07:57: Und mit welchem Mindset du da auftreten musst um auf Augenhöhe zu verhandeln – nicht mit dem Azubi sondern mit jemandem der sich auskennt!

00:08:06: Dann ist das nötig dass du deine Zahlen wasserdicht aufbereitest denn das is dein unternehmerischer Part Und genau das erarbeiten wir gemeinsam in meiner Zusammenarbeit, damit du im Bankgespräch die Antworten gibst, die die Bank hören will um Ja zu sagen.

00:08:27: Denn ich saß lang genug auf der anderen Seite, um genau diese Antworten zu kennen – auch Fragen, die du noch gar nicht kennst!

00:08:37: Also verabschiede dich von der Vorstellung, dass die Bank dir hilft ein Business zu verstehen.

00:08:42: Die Bank will sehen das du es bereits verstehst!

00:08:45: Geh dort nicht hin um Fragen zu stellen sondern um Antworten und Ergebnisse zu präsentieren – Du verkaufst Dich und Dein Unternehmen Und das heißt nicht, dass du nicht mit einem Bankberater mal über tiefgehendere Themen sprechen kannst und auch mal Überlegungen teilen kannst, die vielleicht noch nicht ganz sicher sind.

00:09:02: Nur dein Auftritt, dein souveräne Auftritt der macht dir die Türen auf.

00:09:08: Also wenn du ein wichtiges Bankgespräch vor dir hast, eine Finanzierung planst oder endlich eine wirklich unerschütterliche finanzielle Klarheit für den Unternehmen willst dann lass uns zusammenarbeiten.

00:09:22: Als Sparingspartnerin bringe ich dir die Perspektive von der anderen Seite des Schreibtisch bei und... Ich nehme dich an die Hand.

00:09:31: Sozusagen begleite ich Dich zur Bank Obwohl ich nicht wirklich körperlich da bin.

00:09:40: Also melde dich gerne bei mir für ein Mentoring und wir machen Dich unter dem Business bereit für den echten Erfolg, denn ganz ohne Finanzierungsmittel einfach zu starten und zu sagen Naja wenn ich vielleicht mal irgendwann Geld brauche warum das auch nicht gerade der perfekte Weg ist.

00:10:02: Das kommt sicherlich noch einmal in einer anderen Folge.

00:10:06: Und jetzt vielen Dank, dass du zugehört hast.

00:10:08: Du merkst das hier ist ein Thema was mich sehr stark rumtreibt denn deshalb bin ich losgegangen für dieses Business.

00:10:18: Das ist meine Vision dich als Unternehmerin souverän in diese Gespräche zu führen.

00:10:26: Jetzt wünsche ich dir, dass dein Business immer selbstbestimmt erfolgreich führen kannst Und danke, dass du heute wieder zugehört hast und ich freue mich schon auf die nächste Folge wenn du dann wieder zuhörst.

00:10:39: Wenn dir diese Podcast-Folge gefallen hat, weißt du ja schon, gib mir gerne eine Bewertung und teile es mit all denen wo du denkst das könnte gut helfen.

00:10:49: also bis ganz bald deine Claudia.